Kredi bilgileri sırasıyla Ana Menü>Finans>Tanımlar>Krediler>Kayıt Türü Seç>Ekle adımları izlenerek kaydedilir.
Tanım penceresinden girilen bilgiler şunlardır:
| Alan | Açıklama |
|---|---|
Kod | Kredi kayıt kodudur. Kod alanı bilgi girilmesi zorunlu bir alandır. |
Açıklama | Kredi adı ya da açıklayıcı bilgisidir. |
Alınış Tarihi | Kredinin hangi tarihte alındığını gösterir. |
| Devir Kaydı | Kredi tanımı üzerinde Devir Kaydı işaretli olan krediler için tahsilat yapılmadan ödemeler yapılarak, kredi yürürlükte durumuna getirilebilir. Bu alan işaretli olmadığında kredilerin tahsilatı yapılmadan ödeme hareketleri oluşmaz. Yeni açılan krediler bu alan işaretlenemeyeceği için, kredilerin yürürlüğe geçmesi için onaylama yapılmalıdır. |
Özel Kod | Kredileri kuruma özel kriterlere göre gruplamaya olanak sağlayan koddur. Raporlarda filtre olarak da kullanılır. |
Yetki Kodu | Kredi tanımı yetki kodudur. Detaylı yetki tanımlaması için kullanılır. Her kullanıcının iş tanımına göre, kullanabileceği kayıtlar değişik olacaktır. Yetki kodu alanında verilen bilgiye göre fiş bazında şifreleme yapılarak fişe yalnızca burada verilen yetki kodu ile programa giren kişilerin ulaşması ve işlem yapması sağlanır. |
Belge Numarası | Kredi belge kodudur. |
Organizasyonel Birim | Kredinin ilgili olduğu organizasyonel birimi belirtir. Kayıtlı organizasyonel birim tanımları listelenir ve ilgili tanım seçilir. |
Dağıtım Şablonu | Tanımlı Krediler üzerinden dağıtım şablonu bağlantısının sağlanması için kullanılan alandır. Dağıtım Şablonu alanının seçilmesi ile Hesap Dağıtım Şablonları Listesine ulaşılır. Yapılan seçime göre kayda ilişkin şablon kodu ve açıklaması alanları kredi tanım kartı üzerindeki ilgili alanlara doğrudan gelir. Seçilen dağıtım şablonunda tanımlı analiz boyutu detayları, kredilere bağlı olarak oluşan ödeme ve tahsilat hareketlerine öndeğer olarak yansıtılır. Krediye ilişkin olarak Kredi Tahsilatını Yap bağlantısının seçilmesi ile, sistemde tahsilat türünde bir banka fişi oluşturulmaktadır. Kredi tanımı üzerinde seçilen dağıtım şablonunda tanımlı olan analiz detaylarının oluşan banka tahsilat fişinin analiz detayı satırlarına yansıtılır. Dağıtım şablonu alanı tüm türlerdeki kredi tanımlarında yer almaktadır. |
Kredi Bilgileri | |
Kredi Hesap Türü | İşletme kredilerinde yer alır. Spot, Rotatif ve Diğer seçeneklerini içerir. |
Başlangıç Tarihi | Kredi başlangıç tarihidir. |
Kapanış Tarihi | Kredinin ne zaman kapanacağını belirtir. Bu alanda verilen kapanış tarihine göre sistem krediye bağlı planlanan ödemeleri oluştururken taksit sayısı alanına göre daha yüksek öncelikli olarak kapanış tarihi alanını dikkate alır. Kapanış tarihi alanına değer girilmemiş olması durumunda, girilen taksit sayısı, periyod birimi ve sabit periyod değerleri baz alınarak kapanış tarihi alanı hesaplanarak alana yansıtılır. Ödeme tipi değişken taksit, taksit sayısı belirtilmemiş ve kredi kapanış tarihi belirtilmiş ise, anapara/faiz ödeme başlangıcı + sıra nr. + periyot değeri baz alınarak kapanış tarihine göre planlanan ödeme satırlarının oluşturulması sağlanır. Ödeme tipi sabit taksit, taksit sayısının belirtilmemiş ve kapanış tarihi belirtilmiş ise Planlanan Ödeme Satırları Oluşturulsun mu? mesajı görüntülenir. Planlanan ödeme satırları oluşturulurken sistem, kapanış tarihine ulaşılana kadar periyod birimi, sabit periyot değerlerini dikkate alarak taksitleri oluşturur. Ödeme tipi sabit taksit veya değişken taksit olduğunda, kapanış tarihi baz alınarak planlanan ödeme satırları oluşturuluyor ise ve sistem tarafından hesaplanan son planlanan ödeme tarihi kapanış tarihinden farklı ise, sistemin hesapladığı tarih esas alınır. Ancak kullanıcı Son planlanan ödeme tarihi kapanış tarihinden farklıdır! mesajı ile bilgilendirilir. Örnek: Kapanış tarihi = 07/04/2014 Başlangıç Tarihi = 01/01/2014 Periyot Birimi = Ay Sabit Periyot = 1 Ödeme Tipi = Sabit Taksit ise Son planlanan ödeme tarihi sistem tarafından = 01/04/2014 şeklinde hesaplanır. |
Eximbank Kredisi | İhracat kredilerinde yer alır. Alınan kredinin Eximbank kredisi olduğunu belirtir. İhracat kredilerinde Eximbank Kredisi işaretli değil ise ilgili kredi dövizli kredidir. Bkz. İhracat Yönetimi |
Tutar | Alınan kredi tutarıdır. |
Taksit Sayısı | Ödeme tipi Sabit Taksit olduğunda, taksit sayısının belirtildiği alandır. |
Periyod Birimi | Gün, Ay ve Yıl seçeneklerini içerir. |
Sabit Periyod | Ödeme tipi Sabit Taksit seçili olduğunda bu alana girilecek periyod değeri ile taksit ödeme süreleri hesaplanır. |
Valör Günü | Kredinin genelinde çıkan gün sayısına artı valör günü hesaplanarak faiz rakamlarının hesaplanmasında kullanılan alandır. Bazı bankalar normal kredi gün sayısına ilave olarak (+1) gün valör tanımlayıp kredinin vade tarihine de (+1) gün ilave ederek faiz hesaplamasını buna göre yapmaktadır. Faiz tutarı hesaplamalarında artı valör gününün hesaba dahil edilmesi sadece "ödeme tipi değişken taksit" olan krediler için geçerlidir. Ödeme tipi değişken taksit olan krediler için, faiz tutarı hesaplaması periyot uzunluğu baz alınarak gerçekleştirilir. Hesaplama yapılırken, valör günü alanında belirtilmiş olan değer periyot uzunluğuna eklenir. Valör günü uygulaması tüm taksitler için geçerlidir. Taksit tarihlerinde herhangi bir değişiklik olmaz, aynı şekilde görüntülenir. |
Ödeme Tipi | Kredinin ödeme tipinin belirlendiği alandır. Sabit Taksit, Değişken Taksit ve Geri Ödeme Planı seçeneklerini içerir. 'Sabit Taksit' seçildiğinde Ana Para Ödeme Başlangıcı, Periyot Birimi ve Sabit Periyot alanlarına bilgi girişi yapılabilir. Geri Ödeme Planı, Faiz Ödeme Başlangıcı, Faiz Taksit Sayısı ve faize ait değişken periyotlar listesine bilgi girişi yapılamaz. Ödeme tipi Değişken olduğunda ise Sabit Periyot ve Taksit Sayısı alanlarına bilgi girişi yapılamaz. Geri Ödeme Planı seçiminde ise Taksit Sayısı, Periyot Birimi, Sabit Periyot, Faiz Türü, Ana Para Ödeme Detayları Grubu ve Faiz Ödeme Detayları Grubu alanlarına bilgi girişi yapılamaz. |
Geri Ödeme Planı | Ödeme tipi Geri Ödeme Planı olduğunda geri ödeme planları listesine ulaşılarak seçim yapılır. Kredi Hesabı Kodu belirtilmeden geri ödeme planı eklenemez. |
Faiz Türü | Basit ve Bileşik Faiz seçeneklerini içerir. |
Ek Faiz Oranı | Krediye ait ek faiz oranı bilgisidir. Ek faiz oranları listesine ulaşılarak seçim yapılır. Bkz. Ek Faiz Oranları |
Ana Para Ödeme Başlangıcı | Ana paraya ait ödeme başlangıç tarihinin belirtildiği alandır. |
Taksit Sayısı | Ana paraya ait taksit sayısının belirtildiği alandır. |
Faiz Ödeme Başlangıcı | Ödeme tipi Değişken Faiz olduğunda bilgi girişi yapılabilen bu alan, faiz ödeme başlangıç tarihini belirtir. |
Taksit Sayısı | Faiz ödemesine ait taksit sayısının belirtildiği alandır. |
Raporlama Para Birimi | Kredi için raporlama para birimi türüdür. Kuru alanında yer alan Döviz |
İşlem Para Birimi | Kredi işleminin yerel para birimi dışında bir para birimi üzerinden kaydedilmesi durumunda geçerli olacak para birimini belirtir. |
Faiz %(Yıllık) | Bankanın yıllık olarak uyguladığı faiz oranıdır. |
Ek Faiz % | Ek faiz oranı seçimi yapıldığında faiz oran bilgisi alana otomatik olarak gelir. Tanım seçilmeden de manüel bilgi girişi yapılabilir. |
BSMV % | Krediye ait BSMV bilgisidir. |
KKDF % | Krediye ait KKFD oranı belirtilir. |
Masraf ve Komisyon | Kredi için gerçekleştirilen masraf ve komisyon tutarı belirtilir. |
Ödeme Planına Dahil | Masraf tutarının geri ödeme planı taksit satırlarına dağıtılıp dağıtılmayacağı bu alandan belirtilir. İşaretli olması durumunda planlanan taksit satırlarında masraf ve komisyon alanında belirtilen masraf tutarı da yer alacaktır. |
Açık Limit | Banka açık limitini gösterir. Bu alana doğrudan bilgi girilemez. |
Kredi Toplamı | Krediye ait toplam bilgisidir. Geri ödenecek toplam tutarı belirtir. |
Hesap Bilgileri | |
Banka Kodu | Hesap kodu alanında seçilen hesabın ait olduğu banka kodudur. Bu alana doğrudan bilgi girilemez. Hesap kodu alanında seçilen hesabın ait olduğu banka kodu alana aktarılır. |
Banka Adı | Hesap kodu alanında seçilen hesabın ait olduğu banka adıdır. Bu alana doğrudan bilgi girilemez. Hesap kodu alanında seçilen hesabın ait olduğu banka adı alana aktarılır. |
Hesap Kodu | Kredinin ilişkili olduğu banka hesap kodudur. Genel kredi türünde tanımlanmış banka hesapları listelenir ve ilgili hesap seçilir. |
Hesap Adı | Kredinin ilişkili olduğu banka hesap adıdır. Hesap kodu alanına bilgi girildiğinde adı bu alana aktarılır. Ancak hesap adı alanından da kayıtlı hesaplar listelenerek ilgili tanım seçilebilir. |
Cari Hesap Banka Bilgileri | Kredi tutarlarının tahsil edileceği ve krediye ait taksit ödemelerinin yapılacağı Cari Hesap Banka bilgilerinin belirlendiği alandır. Hesap Kodu alanından Banka Hesapları listesine ulaşılır ve CHS(Cari Hesap) türünde kayıtlı banka hesapları arasından seçim yapılır. |
Para Birimi | Seçilen bankanın döviz türü alana aktarılır. Değiştirilemez. |
Planlanan Ödemeler | Planlanan ödemeler, Kredi kayıt ekranında İşlemler menüsü altında bulunur. Geri ödeme planı oluşturma ya da inceleme işlemleri Krediler listesi Bağlı Kayıtları'nda bulunan Planlanan Ödemeler seçeneği ile yapılabileceği gibi, Kredi oluşturma esnasında da yapılabilmektedir. Bkz. Planlanan Ödemeler İşlemler menüsünde bulunan planlanan ödemeler formunun açılabilmesi için Kredi formunun kaydedileceğine dair gelecek olan uyarı ekranında Evet seçilerek devam edilmelidir. |
Malzemeler | İhracat kredilerinde yer alır. Eximbank Kredisi işaretli olan ihracat kredilerinde aktiftir. Eximbank kredileri GTIP kodu bazında verildiği için, ihracı taahhüt edilen malzemenin GTIP kodu malzemeler alanından seçilerek kredi ile eşleştirilir. |
