Page History
Rotatif kredi, işletme sermayesi ihtiyaçları için, faizi sabit olmayan, kullanılan gün üzerinden hesaplanan faizleri üç ayda bir, dönem sonlarında tahsil edilen; kısa vadeli kredidir. Rotatif kredilerin faiz oranı dönem koşullarına göre belirlendiği için değişkenlik gösterir, sabit bir faiz oranı yoktur. Limit dahilinde, istenilen zaman istenilen miktarda nakit kullanma imkanı sağlar. Nakit akışına göre, vadesinden önce kredinin kısmen veya tamamen kapatma olanağı vardır. Rotatif Krediler, İşletme Kredisi türündeki kredilerde " Kredi Hesap Türü " alanında belirlenirler. Kredi türü rotatif seçilmiş olan işletme kredileri tanımlanırken başlangıç tarihi, hesap bilgileri, kredi tutarı ve faiz oran bilgileri dışındaki ödeme tipi, geri ödeme planı, faiz türü, ek faiz oranı, taksit sayısı, periyot birimi, sabit periyot, anapara ödeme başlangıcı ve faiz ödeme başlangıcı alanları aktif olmaz. Rotatif kredi faizlerinin hesaplanması ve ödenmesi işlemleri Planlanan Ödemeler ekranı İşlemler menüsü altında bulunan " Rotatif Kredi Faizi Türü Hesaplama " seçeneği ile yapılır.
| Alan | Açıklama |
|---|---|
Vade Başlangıç Tarihi | Faizi hesaplanacak dönem başlangıç tarihidir. İlk hesaplamada öndeğer kredi alınış tarihi, sonraki hesaplamalarda ise en son faiz hesaplama (faiz ödeme) tarihi gelir. |
Vade Bitiş Tarihi | Faizi hesaplanacak dönemin bitiş tarihidir. İlk hesaplamada öndeğer kredi alınış tarihinden 3 ay sonrası, sonraki hesaplamalarda ise en son faiz hesaplama (faiz ödeme) tarihinden 3 ay sonrası gelir. |
Vade Faiz Oranı | Dönem için geçerli faiz oranıdır. |
Vade BSMV Oranı | Dönem için geçerli BSMV oranıdır. |
Anapara Tutarı | Dönem başındaki anapara tutarıdır. İlk hesaplamada kredi tutarı, sonraki hesaplamalarda kalan anapara tutarı gelir. |
Anapara Ödeme Tutarı | Dönem içerisinde ödenen anapara tutarıdır. |
Ek Kredi Tutarı | Dönem içerisinde krediye ek olarak alınan kredilerdir. |
Vade Faiz Tutarları | |
Anapara Tutarı | Dönem başındaki anapara üzerinden hesaplanan faiz tutarıdır. Vade içerisindeki ödemeler dikkate alınmadan vade başlangıcından bitiş tarihine kadar faiz hesaplanır. |
Anapara Ödeme Tutarı | Dönem içerisinde ödenen anapara tutarı üzerinden hesaplanan negatif faiz tutarıdır. Vade Başlangıç tarihinden Ödeme Tarihine kadar olan bölüm hesaplanır. Her ödeme için, vade içerisindeki yapılan anapara ödemeleri başlangıç tarihinden ödeme tarihine kadar olan gün sayısı kadar (- olarak) faizlendirilerek, tüm ödeme tutarlarına ait faiz tutarları toplanır. |
Ek Kredi Tutarı | Dönem içerisinde krediye ek olarak alınan kredi üzerinden hesaplanan faiz tutarıdır. Kredi Alınış tarihinden Vade Bitiş tarihine kadar olan bölüm hesaplanır. Her ek kredi için, vade içerisinde alınan ek kredi tutarları alınış tarihinden vade bitiş tarihine kadar olan gün sayısı kadar faizlendirilerek, tüm ek kredi tutarlarına ait faiz tutarı toplanır. |
Vade Sonu Faiz Tutarı | Hesaplanan faizler toplamıdır. " Ödeme Hareketi Oluştur " düğmesi ile bu rakam hareket olarak atanır. |
Vade Sonu BSMV Tutarı | BSMV üzerinden hesaplanan faizler toplamıdır. |
Vade Faiz oranı, Vade BSMV Oranı ve Anapara Tutarı belirtilir. Hesaplama işlemleri üçer aylık dönemler için yapılır. Tarih ve faiz oranı belirtildiğinde " Hesapla " işlem düğmesi ile tutarlar ve tutarlar üzerinden faiz tutarları hesaplanır. Ödeme Hareketi Oluştur seçeneği tıklanarak işleme ait ödeme hareketi oluşturulur. Oluşan hareket planlanan ödemeler satırlarında yer alır.