Teminat Tipi Açıklamalar

Teminat Senetleri/Çekleri

...

Dış ticaret işlemlerinin doğal bir sonucu olarak, kredi teminatı (yurt içindeki çek senet gibi) olarak kullanılır. Dış ticaretin farklılığının ve yarattığı bazı unsurların dikkate alınması zorunludur. Güvence açısından oldukça zayıf (bankaca onaylanmış bir iki işlem tekniği hariç) bir teminattır.

Hesap Tipleri

Nakit Kredi Türleri

Borçlu Cari Kredi (Rotatif)

Ana mantıkVadenin, vadenin önceden sabit bir süre ile kısıtlanmamasıdır. TL esaslı olarak kullandırılan bu kredilerde, faiz tahsilatı dönemsel olarak (Mart,Haziran,Eylül ve Aralık sonları) gerçekleştirilir. Müşteri kullanmış olduğu kredi tutarını istediği an geri ödeyebilir. Ya da sözkonusu kredi hesabında dinamik bir süreç (bir gün kredi kullanmak ertesi gün daha az bakiye ile kapatma yapmak, üçüncü gün ise limitinin sonuna kadar kredi kullanmak gibi) izleyebilir. Hamburg metoduna gore göre, her işlemin sonunda hesabın bakiyesi bulunarak bir sonraki işleme kadar faizi hesaplanır.

...

Rotatif kredilerden temel farkı, banka ile müşterisi müşteri arasında kredi kullanımına dair sürenin sınırlandırılmasıdır. Dolayısıyla, bu Bu sürenin tamamlanmasından önce, kredinin geri çağrılması ya da müşterice müşteri tarafından erken ödenmesi sözkonusu söz konusu değildir. Krediye uygulanacak faiz, işlemin başında belirlenir ve vade sonunda bankaca banka tarafından müşteriden tahsil edilir. Kredi kullandırımındakullandırılırken, müşterinin kısa süreli gereksinimlerinin karşılanması amaçlanır.

İskonto-İştira Kredileri

Kredi kullandırımına kullandırılmasına neden olan kıymetli bir evrak sözkonusudur söz konusudur (yasal tanımıyla senet ancak uygulamada veya çek de olmaktadırolur). Buradaki kullandırım kredi kullandırma şekli , diğer bir anlamda, bir menkul değerin banka tarafından satın alınarak karşılığında nakit’in nakdin ödenmesidir.

Burada iki noktaya konuya dikkat edilmesi gerekir. İşlemin içinde kıymetli evrak bulunur.  Evraka Evraka dair ödeme, normalde faiz ana paradan düşüldükten sonra yapılır. Dolayısıyla söz ;

1- Söz konusu evrakların (çek/senet) ortalama vadesi  vadesi ve bunların tahsil kabiliyeti, tahsil edilememe edilmeme durumunda belgeleri bankaya veren tarafa rücu edilme durumu ve doğal olarak faizin ,

2- Faizin peşinen tahsil edilmesi konularına dikkat edilmelidiredilmesi gerekir.

Esas itibariyle, müşterinin kısa süreli alacaklarının finansmanında kullanılan bir yöntemdir. Şirket bilançolarında kredi olarak kayda geçmez. Kredi işleminde ise alacağın kaynağı olarak fatura aranmaz. Ayrıca fonlama tutarı şirket kayıtlarına doğrudan kredi olarak yansır.

...

Resmi daire ve kuruluşlara, özel teşekküllere veya kişilere hitaben düzenlenen, Belli belli bir işin yapılmasının veya belli bir borcun ödenmesinin işi yüklenen tarafından yerine getirileceğini belirten (taahhütte bulunma)Söz konusu işlem gerçekleştirilemediği taktirde , söz konusu işlemin gerçekleştirilmemesi durumunda mektup tutarının ilgili muhataba kayıtsız şartsız ödeneceği taahhüdünü içeren garanti belgeleridir. Banka, teminat mektubunu düzenlemekle nakdi bir ödeme yapmamaktayapmaz fakat, ancak mektup şartları çerçevesinde ödeme taahhüdü altına girmektedirgirer.

Harici Garanti

Harici garanti kredisi de bir tür teminat mektubu kredisidir. Harici garantide ortada yabancı para cinsinden düzenlenmiş bir teminat mektubu vardır. Ancak, bu teminat mektubunun muhatabı yurtdışında yerleşik bir kişidir. Teminat mektubu yabancı bir dilde yazılarak muhataba iletilir.

...