Page History

Teminat Tipi Açıklamalar

Teminat Senetleri/

...

Çekleri

Senet karşılığı kredilerin teminatına rehin cirosu ile alınan senetlerdir. Senet yerine çek alınması durumunda beyaz ciro veya temlik cirosu ile alınır.

...

Asli borçlunun yanı sıra, bir başka tarafın (gerçek veya tüzel kişi) söz konusu işlemin gerçekleştirileceğine dair yükümlülük üstlenmesidirsorumluluk almasıdır. Poliçe üzerine imza koyularak atılarak yapılan kefalet işlemine aval denir. Yazılı şekilde olurgerçekleşir. Aval şerhinde, kefil olunan tarafın adı belirtilmelidiradının belirtilmesi gerekir.

Ticari İşletme Rehni

Kredi teminatı olarak, bu kez gayrimenkulün rehin edilmesi yerine ticari işletmenin rehin edilmesi söz konusudur. Dolayısıyla, işletmenin sahip olduğu değerler krediye yönelik güvenceyi oluşturur.

...

Yukarıda belirtilen tarzdaki menkul değerlerin, kredinin kredi güvencesini oluşturduğu durumlardırdurumdur. Bir anlamda kolaylıkla Kolaylıkla nakde çevrilebilir mahiyetteki değerler olması nedeniyle, işlem içinde oldukça oldukça pozitif değerlendirilirler.

...

Kredinin güvencesini, bir alacak hakkının devrini oluşturan temlikname oluşturur. Temlik işlemi sonucundasonucu, alacağa bağlı haklar temellük edene (devir alana) geçer.

...

Kredi süreci açısından değerlendirildiğinde, en sağlam gözüken görünen teminatlar arasında olduğu ifade edilir. Bununla birlikte, buradaki Buradaki riskin bir banka riski olduğunun ve , bankalar için de ödeme güçlüğü olasılığının bulunduğunun dikkate alınmasında fayda vardır.

Yurt Dışından Gelen Garanti

Bu da, tümüyle Tümüyle bankalar arası bir kredi ilişkisi mahiyetindedir. Bankalar kanunu açısından TCMB’ ca , TCMB tarafından yayımlanan listede yer alan bankalardan birinin garantisi olması önemlidir. Müşteri riski, bu güvence ile başka bir banka riski haline dönüşmektedirgelir.

İhracat Vesaiki

Dış ticaret işlemlerinin doğal bir sonucu olarak, kredi teminatı (yurt içindeki çek senet gibi) olarak kullanılmaktadırkullanılır. Dış ticaretin farklılığının ve bunun yarattığı bazı unsurların dikkate alınması zorunludur. Güvence açısından oldukça zayıf (bankaca onaylanmış bir iki işlem tekniği hariç) bir teminattır.

Hesap Tipleri

Nakit Kredi Türleri

Borçlu Cari Kredi (Rotatif)

Ana mantık, vadenin önceden sabit bir süre ile kısıtlanmamasıdır. TL esaslı olarak kullandırılan bu kredilerde, faiz tahsilatı dönemsel olarak (Mart,Haziran,Eylül ve Aralık sonları) gerçekleştirilir. Müşteri kullanmış olduğu kredi tutarını istediği an geri ödeyebilir. Ya da sözkonusu kredi hesabında dinamik bir süreç ( bir gün kredi kullanmak ertesi gün daha az bakiye ile kapatma yapmak, üçüncü gün ise limitinin sonuna kadar kredi kullanmak gibi ) izleyebilir. Hamburg metoduna gore her işlemin sonunda hesabın bakiyesi bulunarak bir sonraki işleme kadar faizi hesaplanır.

Spot

Rotatif kredilerden temel farkı banka ile müşterisi arasında kredi kullanımına dair sürenin sınırlandırılmasıdır. Dolayısıyla, bu sürenin tamamlanmasından önce kredinin geri çağrılması ya da müşterice erken ödenmesi sözkonusu değildir. Krediye uygulanacak faiz işlemin başında belirlenir ve vade sonunda bankaca müşteriden tahsil edilir. Kredi kullandırımında, müşterinin kısa süreli gereksinimlerinin karşılanması amaçlanır.

İskonto-İştira Kredileri

Kredi kullandırımına neden olan kıymetli bir evrak sözkonusudur (yasal tanımıyla senet ancak uygulamada çek de olmaktadır). Buradaki kullandırım şekli , bir anlamda bir menkul değerin banka tarafından satın alınarak karşılığında nakit’in ödenmesidir. Burada iki noktaya dikkat edilmesi gerekir. İşlemin içinde kıymetli evrak bulunur.  Evraka dair ödeme, normalde faiz ana paradan düşüldükten sonra yapılır. Dolayısıyla söz konusu evrakların (çek/senet) ortalama vadesi  bunların tahsil kabiliyeti, tahsil edilememe durumunda belgeleri bankaya veren tarafa rücu edilme durumu ve doğal olarak faizin peşinen tahsil edilmesi konularına dikkat edilmelidir. Esas itibariyle, müşterinin kısa süreli alacaklarının finansmanında kullanılan bir yöntemdir. Şirket bilançolarında kredi olarak kayda geçmez. Kredi işleminde ise alacağın kaynağı olarak fatura aranmaz. Ayrıca fonlama tutarı şirket kayıtlarına doğrudan kredi olarak yansır.

Gayri Nakdi Krediler

Teminat Mektubu

Resmi daire ve kuruluşlara,özel teşekküllere veya kişilere hitaben düzenlenen, Belli bir işin yapılmasının veya belli bir borcun ödenmesinin işi yüklenen tarafından yerine getirileceğini belirten (taahhütte bulunma)

...