Finans Bölümü'nde, "Kayıt/Cari " menüsünün altında yer alır. Müşterilerden alınan teminat mektuplarının sistemden takibinin yapılması, komisyon tutarlarının hesaplanması ve risk takibinde teminat tutarlarının dikkate alınması sağlanarak entegre kayıtların yapıldığı bölümdür.
Teminat mektupları; bankaların yurt içinde veya dışında bulunan gerçek/tüzel kişiler lehine bir malın teslimi, bir işin yapılması, bir borcun ödenmesi veya buna benzer konularda, muhatap kuruluşa hitaben verdikleri ve söz konusu yüklenimin yapılamaması ( gerçekleştirilememesi) halinde mektup tutarının kayıtsız şartsız ödenmesi taahhüdünü içeren garanti belgeleri olarak tanımlanabilir.
| Alınan Teminat Mektubu Kayıtları Ekranı | |
|---|---|
Kayıt No | En fazla 15 karakterden oluşan ve yapılan kayıt için numara verilen alandır. Her yeni kayıt için, en son verilen numaranın bir fazlası program tarafından otomatik olarak ekrana getirilir. Örneğin; A yazılıp <Tab> tuşu ile ilerlendiğinde, bu seride kayıtlı son numaranın bir büyüğü ekrana getirilir. Önceden kaydedilmiş bir kayıtla ilgili düzeltme/iptal işlemi yapmak için, rehber butonu |
Kayıt Türü | Girilen teminat mektubu kaydının, devir kaydı mı yoksa yeni kayıt mı olduğunu belirleyen alandır. Devir olarak girilen kayıtların entegrasyon kaydı yapılmaz. Sadece yeni kayıt seçilerek girilen teminat mektuplarının entegrasyon kayıtları yapılır. |
Şube Kodu | Merkezden kaydedilen teminat mektuplarında aktif hale gelen alandır. Şubelerden girilen kayıtlarda ise bu alana program tarafından şube kodu aktarılır ve kullanıcı tarafından değiştirilemez. Kayıt merkezden giriliyorsa, şubelerden gelen teminat mektupları için, geldiği şube kodu bu alana girilebilir. Merkezden girilen kayıtlara şubelerden müdahale edilemez. Şubelerden girilen kayıtların, merkezden düzeltme/silme işlemi yapılabilir. Rehber butonu |
Teminat Tipi | Alınan teminat mektubu tipinin belirlendiği alandır. Alanın sağ tarafında yer alan aşağı ok tuşu ile teminat tipleri arasından seçim yapılır. Teminat Tipi Seçenekleri; Teminat Senetleri/Çekleri Senet karşılığı kredinin teminatına rehin cirosu ile alınan senetlerdir. Senet yerine çek alınması durumunda beyaz ciro veya temlik cirosu ile alınır. İpotek Kredinin teminatına ipotek alınması, bir gayrimenkulün (deniz ipoteği dışında) rehin altına alınmasıdır. Kefalet ve Aval Asli borçlunun yanı sıra, bir başka tarafın (gerçek veya tüzel kişi) söz konusu işlemin gerçekleştirileceğine dair yükümlülük üstlenmesidir. Poliçe üzerine imza koyularak yapılan kefalet işlemine aval denir. Yazılı şekilde olur. Ticari işletme Rehini Kredi teminatı olarak, gayrimenkulün rehin edilmesi yerine ticari işletmenin rehin edilmesi işlemidir. Mevduat, Hisse Senedi, Tahvil ve Hazine Bonosu Rehini Mevduat, hisse senedi, tahvil ve hazine bonosu tarzındaki menkul değerlerin, kredi güvencesini oluşturduğu durumlardır. Alacak Temliki Kredinin güvencesini, bir alacak hakkının devrini oluşturan temlikname oluşturur. Temlik işlemi sonucunda, alacağa bağlı haklar temellük edene (devir alana) geçer. Başka Banka Teminat Mektubu Bir başka bankanın vermiş olduğu teminat mektuplarıdır. Yurt Dışından Gelen Garanti Tümü ile bankalar arası bir kredi ilişkisi mahiyetindedir. Finansal Kuruluşlar Finansal kuruluşlardan alınan teminat mektuplarıdır. Serbest Bu tip ile kaydedilen veya kapatılan teminat mektuplarının entegre kaydı yapılmamaktadır. Bu tip, özellikle müşterilerin teminatlarının arttırılması ve azaltılması amacıyla kullanılabilir. Diğer Yukarıdaki tipler dışında kalan teminat türüdür. Bu tiple kaydedilen kayıtların da entegre kayıtları yapılmaktadır. |
Durum | Teminat mektubunun durumunu belirtir. Açık Açık olması hala vadesinin dolmadığı ve kapatmanın yapılmadığını ifade etmektedir. Kapalı Kapalı olması vadesinin dolup kapatıldığını ifade etmektedir. İade Vade tarihi gelmeden müşteriye iade edildiği anlamına gelmektedir. Tahsil Sözleşme şartlarına uyulmayarak teminat tutarının bankadan tahsil edilmesi anlamına gelmektedir. Kapanış Tarihi Teminat mektubu kapatma işleminin yapıldığı tarihtir. Teminat mektubunun açık olması dışındaki durumlarda bu saha dolu olacaktır. |
Süre Tipi | Alınan Teminat mektubunun vadeli mi yoksa vadesiz mi olduğu bu sahada belirlenmektedir. Süre tipi vadeli olan teminat mektuplarında, Vade Tarihi sahası aktif olacaktır. Vadeli teminat mektupları Bankalarca, teminat mektuplarında gösterilen belirli bir süre için sorumluluğun üstlenildiği teminat mektuplarıdır. Vadesiz teminat mektupları Üzerinde belirli bir geçerlilik süresi bulunmayan, yani rizikonun doğumunu belirli bir zaman parçası ile sınırlamayan ve bu neden ile rizikonun doğumundan itibaren zaman aşımı süresi sonuna kadar bankanın sorumluluğunun devamı sonucunu doğuran garantilerdir. |
Seri No | Teminat mektubunun seri numarasının girileceği sahadır. |
Teminat Mektup No | Teminat mektubunun numarasının girileceği sahadır. Bu saha boş geçilemez. |
Tarih | Teminat mektubunun kaydedildiği tarihtir. Bu tarih baz alınarak entegrasyon kaydı yapılacaktır. |
Vade Tarihi | Süre Tipi sahasında vadeli seçilen kayıtlarda bu saha aktif olacaktır. Teminat Mektubunun vade tarihi bu sahaya girilmelidir. Vade tarihi kayıt tarihinden küçük girildiğinde, program kaydın yapılmasına izin vermeyecektir. |
Cari Kodu | Teminat mektubunun alındığı cari hesabın kodunun girileceği sahadır. Boş geçilemez. Cari hareket kayıtlarına, yapılan kayıtla ilgili herhangi bir hareket atılmamaktadır. Daha sonra, teminat tutarları cari hesapların riskleri hesaplanırken kontrol edilecektir. |
Alacak Muhasebe Hesap Kodu | Yeni kayıtlarda, teminat tutarının entegrasyona atılırken alacak yazılacağı hesap kodunun girileceği sahadır. Boş geçilmemelidir. |
Borç Muhasebe Hesap Kodu | Yeni kayıtlarda, teminat tutarının entegrasyona atılırken borç yazılacağı hesap kodunun girileceği sahadır. Boş geçilmemelidir. Gayri nakdi krediler esas itibariyle bilânço kalemlerinin içinde yer almazlar bu tip işlemler “bilânço dışı” olarak adlandırılır ve “nazım hesaplar” da muhasebeleştirilirler. |
Referans Kodu | Muhasebe/ Parametre Kayıtları/ Fişlerde Referans Kodu Sorulsun parametresi işaretlenmiş ve girilen muhasebe hesap kodları referans kodu sorgulanacak bir hesap tipi ise bu saha aktif olacaktır. Aksi halde kayıt girilemeyecektir. |
Proje Kodu | Yardımcı Programlar/Şirket/Şube Parametre Tanımları’nda “Proje Uygulaması Var Mı?” parametresi işaretlenmiş ise aktif olacak ve boş geçilemeyecek sahadır. Alınan teminat mektubunun ait olduğu proje kodu bu sahaya girilmelidir. Proje takibi ile ilgili detay bilgi için bakınız Muhasebe/Proje Kodu Girişi. |
Plasiyer Kodu | Yardımcı Programlar/Şirket/Şube Parametre Tanımlarında “Plasiyer Uygulaması Var Mı?” parametresi işaretlenmiş ise aktif olan sahadır. |
Döviz Tipi | Döviz bazında alınan bir teminat mektubu kaydı yapılıyor ise ilgili döviz tipinin girileceği sahadır. Döviz tipi girildiğinde, kur bilgilerinin sorgulandığı bir ekran gelecek ve girilen kur ile döviz tutarı çarpılarak TL. sı tutar hesaplanacaktır. |
Döviz Tutarı | Döviz tipi girilmiş ise aktif olacak sahadır. Teminat mektubunun döviz cinsinden tutarı girildiğinde, bu tutar kur ile çarpılacak ve TL.sı tutar hesaplanacaktır. |
Tutar | Döviz bilgileri girilmiş kayıtlarda hesaplanmış tutar bu sahaya getirilecektir. TL.sı kayıtlarda ise tutarın girilmesi gerekecektir. |
Komisyon Oranı | Teminat mektubundan alınan komisyon oranının girileceği sahadır. Teminat mektuplarında komisyon oranı yıllık olarak belirlenir. Tahsilatı ise 3’er aylık devreler halinde yapılır. |
Komisyon Ödeme Oranı | Bazı durumlarda müşterilerinden teminat mektubu isteyen firma, bankanın teminat mektupları için aldığı komisyonun tamamını veya bir kısmını kendisi ödemektedir. Eğer firma, hesaplanan komisyon tutarının bir kısmını ödeyecek ise yüzde kaçını kendisinin ödeyeceğini bu sahaya girmelidir. Bu orana göre ödenmesi gereken komisyon tutarları, Alınan Teminat Mektupları raporunda listelenecektir. |
Risk Hesaplamaya Dahil | Teminat mektupları tutarları, cari hesabın risk hesaplanmalarında dikkate alınacak ise işaretlenmesi gereken sahadır. |
Açıklama | Yapılan kayıt hakkında istenir ise açıklama girilebilecek sahadır. |
Bankası | Teminat mektubunun alındığı bankanın girilebileceği sahadır. |
